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    时间:2022-09-27   来源:daikuan    热度:


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      一、普惠小微信用贷款支持政策出台的背景是什么?

     

      小微企业经营风险大、存活率低。为控制风险,银行业金融机构发放贷款一般要求抵押担保。受新冠肺炎疫情影响,小微企业、个体工商户生产经营困难,融资难问题更加突出。前期人民银行等部门出台了金融支持小微企业等各类市场主体复工复产一系列措施,对促进企业恢复生产和稳定就业产生了积极作用。为深入贯彻落实习近平总书记在中央政治局会议上关于“六保”的重要讲话精神,充分发挥货币政策的引导作用,提高中小银行业金融机构信用贷款占比,解决小微企业、个体工商户缺乏抵押担保的痛点,增强其生存和发展能力,全力做好保市场主体工作,人民银行运用再贷款资金,支持中小银行业金融机构提高发放普惠小微信用贷款的比例,帮助小微市场主体渡过难关,促进就业基本稳定。

     

      二、普惠小微信用贷款支持政策的主要内容是什么?

     

      人民银行使用再贷款专用额度,通过创新货币政策工具,按照符合条件的地方法人银行业金融机构普惠小微信用贷款的一定比例提供资金支持,促进银行业金融机构加大小微企业信用贷款投放。

     

      三、符合条件的地方法人银行业金融机构是指哪些机构?

     

      符合条件的地方法人银行业金融机构是指符合宏观审慎要求,且最近一个季度央行金融机构评级为1-5级的地方法人银行业金融机构,包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、民营银行(含互联网银行)等六类金融机构(以下简称地方法人银行)。例如,2020年7月申请的地方法人银行2020年第一季度央行金融机构评级应在1-5级;10月申请的地方法人银行2020年第二季度央行金融机构评级应在1-5级。若某地方法人银行第一季度央行金融机构评级在1-5级,申请了政策支持,但第二季度低于5级,则不能继续获得政策支持。

     

      四、政策支持贷款的具体范围包括哪些?

     

      符合条件的地方法人银行于2022-09-27至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款。其中,普惠小微信用贷款是指根据《中国人民银行关于2019年金融机构金融统计制度有关事项的通知》(银发〔2018〕346号)相关规定,单户授信1000万元及以下小微型企业、个体工商户、小微企业主发放的纯信用经营性贷款。

     

      五、申请政策支持的普惠小微信用贷款期限有什么要求?

     

      普惠小微信用贷款合同期限不少于6个月。贷款合同没有明确还款期限的,暂不纳入普惠小微信用贷款支持政策支持范围。

     

      六、地方法人银行已申请人民银行再贷款资金支持的,还能否再享受普惠小微信用贷款支持政策支持?

     

      地方法人银行发放的普惠小微信用贷款已申请人民银行再贷款资金支持的,不影响其再享受普惠小微信用贷款支持政策支持。

     

      七、地方法人银行申请普惠小微信用贷款支持政策是否须提供资产作为担保?

     

      地方法人银行申请普惠小微信用贷款支持政策支持时,由人民银行分支机构自主决定以信用或抵押担保方式提供资金。

     

      八、提供资金支持的普惠小微信用贷款额度如何确定?

     

      按符合条件的地方法人银行新发放的普惠小微信用贷款本金的40%确定支持额度。

     

      九、普惠小微信用贷款支持政策具体操作的实施时间和频率如何确定?

     

      2020年6月、7月、10月、2021年1月分四次操作,其中2020年6月的操作支持2022-09-27至5月31日发放的普惠小微信用贷款;7月的操作支持2022-09-27至6月30日发放的普惠小微信用贷款;10月的操作支持2022-09-27至9月30日发放的普惠小微信用贷款;2021年1月的操作支持2022-09-27至12月31日发放的普惠小微信用贷款。

     

      十、对普惠小微信用贷款提供资金支持的具体操作方式和路径是什么?

     

      人民银行设立特殊目的工具(SPV)记账单元。地方法人银行所在地人民银行分支机构与符合条件的地方法人银行签订信用贷款支持计划合同,按合同提供期限为1年的资金支持,利率为零。合同到期,地方法人银行向所在地人民银行分支机构原额归还支持资金。

     

      十一、地方法人银行申请政策支持需要提供哪些资料?

     

      自2020年6月起,符合条件的地方法人银行向所在地人民银行分支机构报送普惠小微信用贷款台账,包括每笔贷款本金、利率、期限等要素,须加盖法人公章并由法人代表签字。

     

      十二、审核地方法人银行申报材料的主要操作流程?

     

      地方法人银行所在地人民银行分支机构可通过地方法人银行相关会计报表与贷款台账交叉核对等方式对贷款台账进行初审,报人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构复核。人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构对贷款台账进行复核,将符合条件的普惠小微信用贷款台账以及测算的支持额度初步数,于实施月份15日内报货币政策司。货币政策司会同金融市场司审核确认支持额度。

     

      十三、人民银行和地方法人银行对提供资金支持的普惠小微信用贷款的风险和收益方面有哪些具体安排?

     

      人民银行通过货币政策工具对普惠小微信用贷款提供资金支持后,委托放贷银行管理,政策支持部分的贷款利息由放贷银行收取,信用风险也由放贷银行承担。放贷银行应于获得政策支持资金之日起满一年时按原金额返还支持资金。

     

      十四、人民银行对地方法人银行普惠小微信用贷款提供资金支持后,地方法人银行相关贷款是否出表?

     

      获得资金支持的普惠小微信用贷款信用风险未发生实质转移,仍由地方法人银行承担,该部分贷款不出表。

     

      十五、政策对银行业金融机构发放普惠小微信用贷款规模有什么要求?

     

      各银行业金融机构要增加对小微企业的信贷资源配置,优化风险评估机制,注重审核第一还款来源,减少对抵押担保的依赖,支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。获得支持的地方法人银行要制定普惠小微信用贷款投放增长目标,确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。

     

      十六、政策对银行业金融机构发放普惠小微信用贷款利率有什么要求?

     

      各银行业金融机构要加大内部资金优惠力度。获得支持的地方法人银行要将政策红利让利于小微企业,着力降低信用贷款发放利率。

     

      十七、对地方法人银行执行政策有什么工作要求?

     

      获得政策支持的地方法人银行要建立自2022-09-27起的普惠小微信用贷款发放专项台账,及时报送人民银行分支机构和银保监会派出机构,并保证数据真实、准确、完整。要做好贷前审查和贷后管理,可要求企业提供稳岗承诺书;贷款期间,企业应当保持就业岗位基本稳定。要防控好信贷风险,切实防范金融风险积聚。

     

      十八、对地方法人银行在相关贷款贷后管理上有什么要求?

     

      地方法人银行加强贷款企业用工情况监测分析,关注企业工资发放账户数、金额、生产销售等变化情况,一旦出现异常变化,及时与企业联系查明具体情况。

     

      十九、人民银行分支机构对银行业金融机构执行政策有哪些监督要求和应对措施?

     

      人民银行分支机构对符合条件的地方法人银行发放普惠小微信用贷款情况进行监督,对相关部门及社会公众反映的问题线索及时开展核查,对发现地方法人银行骗取再贷款资金的行为,或相关贷款不符合政策的情况,及时上报。发现利用伪造信用贷款、报送数据差错较大等骗取激励资金,或相关贷款不符合政策支持范围情况的,报经货币政策司、金融市场司同意后,及时收回政策支持资金。对情节严重的,取消其享受人民银行普惠小微信用贷款支持政策的资格。

     

      二十、相关部门在政策执行方面有哪些管理要求?

     

      银保监会派出机构考核商业银行普惠小微信用贷款发放占比,加强对贷款资金使用情况合规性监管。地方发展改革、工业和信息化等部门指导小微企业正常经营和保持就业稳定,加强企业用工情况等信息共享,协助地方法人银行获得企业用工情况等信息。

     

      二十一、政策执行问题如何反馈?

     

      地方法人银行执行政策中遇到的问题应及时向所在地人民银行分支机构反映。人民银行分支机构应密切跟踪政策落实情况,及时报告工作推进中面临的问题、提出政策建议。



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